- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
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万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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借入金とは何ですか？
借入金とは何ですか？
借入金とは、企業や個人が金融機関などから一定期間の間に資金を借り入れることを指します。
このような借り入れは、多くの場合利子を支払いながら返済されます。
借入金の種類
借入金にはいくつかの種類がありますが、主なものは以下の通りです。
- 1. 長期借入金：一般的に1年以上の期間で返済される借入金です。
企業が設備投資や事業拡大に必要な資金を調達するために利用されます。 - 2. 短期借入金：一般的に1年以下の期間で返済される借入金です。
企業が一時的な資金不足を補うために利用されることがあります。 - 3. ファクタリング：企業が売掛金を金融機関などに売却し、即座に現金として受け取る方法です。
売掛金の回収リスクを負う代わりに、即時の資金調達が可能となります。
借入金のメリット
借入金を利用することには以下のようなメリットがあります。
- 1. 資金調達の手段として柔軟性がある：借入金を利用することで、様々な資金需要をカバーすることができます。
- 2. 税務上のメリット：利子や手数料などの支払いは、一部が税務上の経費として認められる場合があります。
- 3. 投資家や株主の信頼を得やすい：借入金は一定の信用を持つ金融機関からの借り入れですので、企業の信頼性が高まることがあります。
借入金の注意点
借入金を利用する際には、以下のような注意点もあります。
- 1. 返済能力の確保：借入金を利用する場合は、返済能力を確保することが重要です。
返済計画を立て、事業の将来の収益を見越して借入額を計画する必要があります。 - 2. 金利の負担：借入金には金利がかかりますので、返済額に金利負担が含まれることを念頭において計画を立てる必要があります。
- 3. 信用リスクの管理：借入金は企業の信用リスクを伴います。
借入能力や信用度を維持するためには、適切な財務管理が必要です。
以上が借入金に関する基本的な情報です。
借入金をするにはどのような手続きが必要ですか？
借入金をするための手続きとは？
1. 審査の申し込み
借入金を得るためには、まず金融機関や貸金業者に審査の申し込みをする必要があります。
申し込み方法はオンラインや直接訪問など、さまざまな方法があります。
2. 必要書類の提出
審査の際には、個人の場合は本人確認書類（運転免許証やパスポートなど）や収入証明書（給与明細や確定申告書など）など、企業の場合は設立登記簿謄本や決算書などの必要書類を提出する必要があります。
3. 審査結果の待ち時間
審査結果は申し込んだ金融機関や貸金業者によって異なりますが、通常数日から数週間程度の時間がかかることがあります。
この間は結果を待つ必要があります。
4. 審査結果の通知
審査結果は書面や電話などで通知されます。
審査に通過した場合は、借入金の条件や利率、返済方法などが記載された契約書が提供されます。
5. 借入金の引き出し
契約書に同意した後、借入金を受け取るための手続きが行われます。
銀行口座に振り込まれる場合や、現金で引き出す場合など、指定された方法で借入金を手に入れることができます。
注意点：
- 借入金の利用目的が明確であることは審査の重要なポイントです。
貸金業者は借り手の返済能力や目的の社会的意義を評価します。 - 借入金を利用する際には、利息や手数料、返済期間などの条件をよく理解しておくことが重要です。
適切な返済計画を立てることが借入金の適切な利用方法です。 - 借りたお金は必ず返済しなければなりません。
返済能力を確認し、適切な返済計画を立てることが重要です。
以上が、借入金をするための一般的な手続きです。
金融機関や貸金業者によって異なる要件や手続きがあるため、具体的な申し込み先に関する情報は、各機関のウェブサイトや問い合わせ窓口で確認してください。
借入金の利息はどのように計算されますか？
借入金の利息はどのように計算されますか？
利息の計算方法
借入金の利息は、主に以下の2つの計算方法が一般的に用いられます。
- 単利計算法（Simple Interest）
- 複利計算法（Compound Interest）
1. 単利計算法（Simple Interest）
単利計算法では、元本に利率を乗じた金額を利息とします。
利息（I）＝ 元本（P） × 利率（r） × 時間（t）
この計算方法では、借入金の元本に対して利率が一定で、時間が経過するごとに一定期間ごとに利息が付与されると考えます。
2. 複利計算法（Compound Interest）
複利計算法では、元本と利息の合計に対して利率を適用します。
利息（I）＝ 元本（P） × （1 + 利率（r））の時間（t） – 元本（P）
この計算方法では、一定期間ごとに利息が元本に加算されるため、次回の利息計算の対象となる元本が増加していきます。
そのため、より短い期間での利息計算では、実質的な利息の合計額が増えることとなります。
利息計算の根拠
利息計算方法は、主に契約書や金融機関の規則によって決められます。
また、日本の法律である「貸金業法」にも基準が定められています。
さらに、金融機関の場合は、銀行の自主ルールである「利子計算に関する手続規程」や「公正取引委員会の定めたガイドライン」なども適用されることがあります。
具体的な借入金の利息計算に関しては、契約書や金融機関の規則やガイドラインを参考にすることが重要です。
借入金を返済するための最適な方法はありますか？
借入金を返済するための最適な方法はありますか？
1. 定期的な返済計画を立てる
借入金を返済するためには、まずは定期的な返済計画を立てることが重要です。
返済計画を立てる際には、自社の収益状況やキャッシュフローを考慮し、適切な返済額と返済期間を設定する必要があります。
定期的な返済計画を守ることで、借入金を返済するための目標を持ち、計画的な返済が可能となります。
2. 借入金の再融資を検討する
借入金を返済するためには、再融資を検討することも一つの方法です。
再融資とは、既存の借入金を新たな借入金で返済し、返済条件や金利を改善することです。
再融資によって、返済負担を軽減することができ、返済の負担を軽くすることが可能です。
3. 返済優先度の高い借入金から返済する
複数の借入金を抱えている場合には、返済優先度の高い借入金から返済することが望ましいです。
通常、金利が高い借入金や返済期間が短い借入金を優先的に返済することが推奨されています。
このように返済優先度を設定することで、負債を効果的に管理し、早期に完済することができます。
4. 追加の収益を創出する
借入金を返済するために、追加の収益を創出することも一つの方法です。
例えば、新たな商品やサービスの開発、販売促進の強化、新規顧客の獲得など、収益向上のための取り組みを行うことで、返済に充てる収益を増やすことができます。
5. 借入金の再調整を交渉する
返済が困難な場合には、借入金の再調整を交渉することも考慮する価値があります。
借入金の再調整とは、金利の引き下げや償還期間の延長など、債務を軽減する条件変更を行うことです。
金融機関との交渉によって借入金の再調整が実現すれば、返済負担を軽減することができます。
借入金を返済しない場合、どのような影響がありますか？
借入金を返済しない場合の影響
1. 信用リスクの増大
借入金を返済しない場合、債務不履行が発生し、借り手の信用リスクが高まります。
これは、将来的に他の金融機関や企業からの融資や取引の際に不利な影響を及ぼす可能性があります。
2. 信用評価の低下
債務不履行の記録は、信用評価機関によって評価されます。
借入金を返済しない場合、信用評価が低下し、信頼性が失われる可能性があります。
低い信用評価は、将来の融資や信用取引の条件を不利にすることがあります。
3. 法的措置の可能性
借入金を返済しない場合、債権者は法的措置を取る可能性があります。
これには、債権者からの訴訟や差し押さえ、担保物件の売却などが含まれます。
法的措置は、借り手の経済的状況をさらに悪化させる可能性があります。
4. 利息や遅延損害金の発生
借入金を返済しない場合、利息や遅延損害金を支払う義務が発生することがあります。
これにより、元本以上の金額を返済しなければならなくなります。
また、遅延損害金は借り手の経済的負担を増やす要因となります。
5. 債務整理や個人民事再生の必要性
借入金を返済しない場合、債務整理や個人民事再生といった手続きが必要になる場合があります。
これにより、債務を再編成したり、借入金を減額したりすることができますが、信用には依然として影響を及ぼす可能性があります。
- 参考文献：
- Loan Market Association（LMA） – What happens if you do not repay a loan? (https://www.lma.eu.com/what-happens-if-you-do-not-repay-a-loan/)
- Investopedia – Default Judgment (https://www.investopedia.com/terms/d/defaultjudgment.asp)
まとめ
借入金は、企業や個人が金融機関から資金を借りることであり、一定期間の間に利子を支払いながら返済される。主な種類は、長期借入金（企業の設備投資や事業拡大に使用）、短期借入金（一時的な資金不足解消に使用）、ファクタリング（売掛金を売却することで即座に現金を得る方法）がある。利用するメリットは、柔軟な資金調達手段、税務上のメリット、信頼性向上など。注意点は、返済能力の確保、金利の負担、信用リスクの管理などである。
