- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。
それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
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業界最低水準の手数料 買取率最大98％
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30万円～1億円まで対応
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お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
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業界最低水準の手数料
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日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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カードローンとは何ですか？
カードローンとは、銀行や消費者金融などが提供する金融サービスの一つで、個人が一定の金額を融資してもらい、返済期間を設けて返済する仕組みです。
借り入れをする際には、カードローン会社に申し込みを行い、審査を受ける必要があります。
審査では、借り手の収入や借り入れの目的、信用情報などが考慮されます。
審査が通れば、一定の金額を借りることができます。
返済は、借り入れ金額に対して金利が付加され、一定の期間で分割して返済することが一般的です。
返済の方法には、一括返済や分割返済などがあります。
カードローンの特徴
- 即日融資が可能な場合がある。
- 担保や保証人が必要ない場合がある。
- 申し込みから融資までが比較的スピーディーに行われる。
- 金利や返済期間は個別に設定され、選択肢が豊富。
カードローンの利用例
カードローンは、以下のような目的で利用されることがあります。
- 急な出費や経済的な困窮時の資金調達
- 旅行や教育費などの資金調達
- 借金の一本化や他の借り入れの返済に利用
※参考文献：日本貸金業協会「カードローンお役立ち用語集」
カードローンの返済期間はどのくらいですか？
カードローンの返済期間はどのくらいですか？
カードローンの返済期間は、申請する金融機関や融資条件によって異なります。
一般的には、最短で数ヶ月、最長で数年以上の返済期間を選ぶことができます。
ただし、個別の条件によって異なるため、金融機関ごとに利用規約や契約内容を確認する必要があります。
返済期間の主な種類
以下に、一般的な返済期間の主な種類を紹介します。
- 短期間（数ヶ月）: 数ヶ月から1年程度の短期間での返済が可能です。
この場合、毎月の返済額が比較的大きくなるため、返済能力を考慮して借り入れを行う必要があります。 - 中期間（1年以上～5年程度）: 1年以上から5年程度の中期間での返済が可能です。
月々の返済額は短期間に比べて小さくなるため、負担が軽減されます。 - 長期間（5年以上～10年程度）: 5年以上から10年程度の長期間での返済が可能です。
月々の返済額はさらに小さくなりますが、返済総額は増えることになります。
返済期間の選び方
返済期間を選ぶ際には、自分の収入や返済能力、借り入れ目的などを考慮する必要があります。
- 返済額: 返済期間が短いほど毎月の返済額は大きくなりますが、総返済額は少なくなります。
逆に、返済期間が長いと毎月の返済額は少なくなりますが、総返済額は多くなります。
自分の収入や予算に合わせて返済額を選ぶ必要があります。 - 金利: 返済期間が長いほど金利負担も大きくなります。
金利によって返済総額が変動するため、返済期間と金利のバランスを考慮する必要があります。 - 借り入れ目的: 返済期間は借り入れ目的にもよって異なります。
例えば、急な出費を補填するための一時的な借り入れであれば、返済期間が短い方が望ましいかもしれません。
返済期間を選ぶ際には、自分の収入や予算、金利条件、借り入れ目的などを総合的に考慮し、返済能力に合わせた適切な期間を選ぶことが重要です。
カードローンの金利はどのくらいですか？
カードローンの金利について
カードローンの金利は、借りる金額や返済期間、個人の信用状況などによって異なります。
一般的には年利で表され、日本の金利水準に準じて設定されます。
金利の平均的な水準
カードローンの金利は金融業者や商品によって異なりますが、一般的には以下のような範囲になることがあります。
- 年利 4%〜18%
ただし、これはあくまで一般的な目安であり、実際の金利は利用する金融機関や商品によって異なります。
低金利のカードローン商品も存在しますが、その場合は審査や条件が厳しいことが多いです。
金利の根拠
カードローンの金利は、金融機関が貸し出した資金に対して得る利益やリスクを考慮して設定されます。
金利の根拠は各金融機関によって異なりますが、以下の要素が考慮されることが一般的です。
- 市場金利：市場の金利水準を踏まえて設定されることがあります。
- 貸倒リスク：借り手の返済能力や信用状況によって、貸倒リスクが異なるため、それを考慮して金利が設定されることがあります。
- 業界競争：金利は金融機関間の競争によって影響を受けることがあります。
競争力を保つために金利を調整する場合もあります。
ただし、各金融機関は自社の経営戦略やリスク管理方針に基づき、金利を設定しているため、実際の金利は異なる場合があります。
利用する金融機関や商品の公式ウェブサイトや店舗で詳細な金利情報を確認することをおすすめします。
カードローンの審査はどのように行われますか？
カードローンの審査方法とは？
カードローンは、銀行や消費者金融などからの融資を受けるための方法の一つです。
申し込みをする際には、審査が行われます。
以下では、カードローンの審査方法について詳しく説明します。
1. 申し込み情報の提供
まず、カードローンの審査を受けるためには、申し込み時に必要な情報を提供する必要があります。
一般的には、以下のような情報が要求されます。
- 個人情報（氏名、住所、生年月日など）
- 雇用情報（勤務先、収入など）
- 連絡先情報（電話番号、メールアドレスなど）
- 財務情報（他の借入金、債務、資産など）
2. 審査基準の判断
提供された申し込み情報をもとに、審査基準が設定されます。
この審査基準は、各金融機関によって異なる場合がありますが、一般的には次のような要素が考慮されます。
- 信用情報の確認：クレジット履歴や借入履歴、返済能力などの情報が調査されます。
- 収入と雇用状況：安定した収入や正規雇用があるかどうかが判断されます。
- 財務状況の評価：他の借入金や債務、資産などが考慮されます。
3. 審査結果の通知
審査の結果は、申し込み後数日から数週間で通知されます。
通常、審査結果には以下のような種類があります。
- 承認：融資を受けることができる結果。
- 審査中：申し込み情報が不十分であるため、追加の確認が必要な結果。
- 否認：審査基準を満たさないため、融資が受けられない結果。
4. 審査結果に応じた条件の提示
審査結果が承認された場合、金利や融資限度額などの条件が提示されます。
これらの条件は、申し込み情報や審査結果に基づいて設定されます。
審査方法の根拠
カードローンの審査方法は、各金融機関の独自の基準に基づいています。
銀行や消費者金融は、長年の経験と顧客の返済実績などをもとに、返済能力や信用度を判断しています。
また、信用情報機関から提供される情報も審査の根拠となります。
ただし、具体的な審査基準や信用情報の分析方法は非公開となっており、各金融機関が公開している情報を参考にすることが一般的です。
カードローンを申し込む際、信用情報は必要ですか？
カードローンを申し込む際、信用情報は必要ですか？
カードローンは一般的に消費者金融会社や銀行から借り入れをするための融資商品です。
信用情報はカードローンの申し込み時に必要な情報の一つとされています。
信用情報の役割
カードローン申し込み時に提供される信用情報は、金融機関が借り手の信用性を判定するために使用されます。
信用情報は個人の過去の借り入れ履歴や返済能力などを評価するための重要な指標です。
信用情報に含まれる要素
信用情報には以下のような要素が含まれます。
- 住所や氏名、電話番号などの個人情報
- 借入金額や借入返済履歴
- クレジットカードの利用履歴
- 過去の延滞や債務整理などの記録
- 他の金融機関との契約状況
信用情報の提供先
信用情報は主に信用情報機関と呼ばれる第三者機関によって収集・管理されています。
日本においては、クレジットカード会社や金融機関と提携している「クレジット情報機関」が信用情報を提供しています。
信用情報の法的根拠
日本では、信用情報に関する法的な根拠として「クレジット情報の取扱いに関する法律」が存在します。
この法律に基づいて、信用情報の適切な取扱いや保護が定められています。
また、カードローンを提供する金融機関は、借り手の返済能力や借入履歴を判断するため、信用情報を審査の基準とすることが一般的です。
信用情報の提供がない場合、金融機関は返済能力や信用性を正確に判断できないため、カードローンの申し込みを受け付けないことがあります。
まとめ
カードローンは、個人が一定の金額を融資してもらい、返済期間を設けて返済する金融サービスです。申し込みと審査を経て借りることができ、利用目的は様々です。返済期間は数ヶ月から数年以上まで選ぶことができますが、個別の条件によって異なるため注意が必要です。
